ביטוח חיים – דברים שצריך לבדוק לפני שעושים ביטוחי חיים

אצל כל אחד מאיתנו מגיע הרגע, בו הוא מסתכל מסביב ומבין, שיום אחד הוא עלול לאבד את היכולת שלו לפרנס את משפחתו בכבוד, יום אחד הוא עלול, לצערנו, להסתלק מן העולם ועליו לדאוג למשפחתו, על מנת שזו תוכל להמשיך ולקיים אורח חיים ברמה סבירה. זו הסיבה שכל אחד מאיתנו, בשלב מסוים, בוחר לעשות ביטוח חיים. 

ביטוח חיים, הוא כמין ערובה לכך, שגם אם אנחנו לא יכולים לפרנס את משפחתנו, היא לא תיפגע, בין אם אנחנו מאבדים את כושר העבודה שלנו כתוצאה ממחלה, תאונה, פציעה או מכל סיבה אחרת, ובין אם אנחנו מסתלקים מהעולם. נכון שחלקנו גם דואגים לפתוח תוכניות חסכון וקרנות השתלמות שונות, חלקנו גם דואגים, באופן עצמאי או דרך מקום העבודה להחזיק בתוכנית פנסיה מסוגים שונים, אך זה לא תמיד מספיק, מה עוד שלרוב קיים הבדל בניואנסים בין התוכניות השונות, ולא תמיד ניתן להשתמש בהם באותו זמן. 

בחלק הבא של המאמר אנחנו נציג מספר נקודות שיש לבחון, כשמעוניינים לעשות תוכנית ביטוח חיים. לפני כן נציין, ביטוח חיים זו תוכנית אשר רצויה להתחיל אותה כמה שיותר מוקדם, מאחר וככל שמתחילים יותר מוקדם, כך מצטברים בתוכנית סכומי כסף גדולים יותר. לכן רצוי לפתוח תוכנית כזו כבר בגיל צעיר. 

יש שני דברים שחשוב לדעת לפני שמסתכלים על נקודות להשוואה, ראשית, אין גבול לסכום הכסף שאפשר להקצות במסגרת ביטוח חיים. לכן אם אתם בוחרים להקצות עשרות שקלים או מיליוני שקלים, זה תלוי בכם. מה שכן חברת הביטוח יכולה לדרוש סכום מינימום. שנית, אם פתחתם מספר תוכניות בשורה של חברות ביטוח, בסופו של יום, המשפחה שלכם תהנה מכל הכסף המצטבר ולא רק מתוכנית אחת. 

כשעושים ביטוח חיים, יש מספר נקודות, כאמור שצריך לבחון, ראשית, מה משך הזמן מהרגע בו מבקשים לשחרר את הכסף מהתוכנית ועד שהוא משתחרר. מאחר ולעיתים יש צורך בתשלום מהיר, חשוב לדעת מתי בדיוק ניתן לקבל את הכסף, איזו פרוצדורה צריך לעבור בשביל לקבל אותו. מן הסתם, חברת הביטוח תנסה להמתין עם זה, ולכן חשוב שבני המשפחה יפעלו מהר בשביל שהכסף ישתחרר בהקדם. 

שנית, מה ערך הפדיון שהחברה מבקשת מהמבוטח להשלים לפני שהוא מקבל את מלוא הכסף. זה נכון, בוודאי אם יש אלמנט של ריסק בתוכנית. מקרה של ריסק טהור, זה מקרה בו אין אלמנט של חיסכון ולכן אם בעל הביטוח לא מת עד שהוא מגיע לערך הפדיון, הוא עלול לאבד את כל הכסף. 

שלוש, בעיקרון ביטוח חיים לא מגביל את כמות המוטבים שניתן לשחרר עבורם את הכסף, אך כן חשוב לבדוק, כיצד הוא מתחלק ביניהם ומה עליהם לעשות לשם כך.