מה חשוב לדעת על הלבנת הון?

ההגדרה המקובלת של הלבנת הון היא פעולה כלכלית שמטרתה היא טשטוש או הסוואת מקורו של סכום כסף כזה או אחר – וזאת על-מנת שלא ניתן יהיה לייחס אותו לעבירה על החוק (בין אם מדובר על פעילות פלילית כמו שוד או סחר בסמים, ובין אם על השתמטות מתשלום מסים כחוק). הפיכת הכסף ה"שחור" ללגיטימי הינה כמובן עבירה על החוק, אם כי מעניין לדעת שרק בשנת 2000 חוקק החוק שאוסר על כך בצורה ברורה, וגם זאת רק לאחר לחץ חיצוני, בעיקר מצידה של ארה"ב, עקב החשש שישראל תשמש כמקום מקלט לעבריינים מכל העולם.

עוד חשוב לדעת בנושא הלבנת ההון כי ישנם מקרים שבהם פעולות פיננסיות לגיטימיות לחלוטין לא מאושרות על-ידי הבנקים עקב החשש שמדובר בהלבנה. במצבים אלה כדאי להיעזר בשירותיו של עורך דין בנקים מנוסה ובפרט כזה שכבר טיפל בסוגיות דומות.

חוק איסור הלבנת הון חוקק כאמור רק בשנת 2000. הוא כולל מספר סוגיות שקשורות להעברות כספים ולפעולות כלכליות שעלולות להיות קשורות להלבנתו של הון שחור. בפרט קובע החוק כי שמעביר לארץ או ממנה סכומי כסף גבוהים חייב לדווח כל כך – הסכום המינימלי הוא 100,000 ₪, כלומר כל העברה של מאה אלף ₪ ומעלה לישראל או מישראל למדינה אחרת חייבת בדיווח (אלא אם כן מדובר בהעברת כספים לישראל של עולה חדש, בכניסתו הראשונה לארץ, ובמקרים אלה הסכום המינימלי שמחייב דיווח הוא 1,250,000 ₪).

העברה שאין לה הסבר משכנע לא תתבצע על-ידי הבנק, כך לשון החוק, שמחייב את הבנקים גם למנות קציני ציות שהם אלה שבוחנים העברות משמעותיות ומחליטים האם לאשרן.

סוגיה חשובה נוספת בחוק זה הינה פתיחתו של חשבון בנק – לבנק זכות, ובמידה מסוימת גם חובה, לסרב לבקשת פתיחת חשבון בנק וזאת אם ישנו חשד כי מטרת חשבון זה היא הלבנת כספים שמקורם מפוקפק.

לפי חוק איסור הלבנת הון, וליתר דיוק על סמך אחד התיקונים לחוק זה, ישנו איסור מוחלט לבצע פעולות ברכוש שמקורו בדבר עבירה – גם כשמדובר על קשר ישיר לעבירה מסוימת וגם כשהקשר עקיף. הסוואתם של מקורות הכספים או של הזהות של בעליהם או של מיקומם אסורה בהחלט, ואסור גם לבצע פעולות פיננסיות ברכוש ששימש לביצוע עבירות. רשימת העבירות הרלוונטיות ארוכה וכוללת בין השאר סחר לא חוקי בנשק, סחר בסמים, סחיטה, הימורים לא חוקיים, רצח, מעילה, סחר בבני אדם ועוד ועוד.

בכל מצב שבו הבנק טוען כי עקב חוק איסור הלבנת הון הוא לא מאשר בקשה להעברת כספים או לפתיחת חשבון בנק, מומלץ להיעזר בשירותיו של עורך דין בנקים מנוסה. במקרים רבים עצם הפנייה אל הבנק מצד עו"ד תשנה את החלטתו, וזאת לנוכח הבקיאות של עורך הדין בכל סעיפי החוק והקושי להתעמת מול סמכות משפטית.