הפכי לעמוד הבית
על סדר היום נשים וכסף גוף ונפש סטייל דרך חיים סלון פורומים שדרת אסימון קשרים
כתובת דוא"ל: סיסמא:  עדיין לא חברה?  הצטרפי עכשיו   שכחת סיסמא?
נשים וכסף
 |  נשים ועסקים  |  יזמות עסקית  |  שוק העבודה  |  שוק ההון  |  צרכנות
קורס להכשרת דוברים ואנשי יח''צ

משרד פאר לוין תקשורת יפתח בקרוב את שנת הלימודים הראשונה בקורס להכשרת דוברים ואנשי יח''צ. בסגל המרצים: אמנון אברמוביץ', משה ורדי, יואב צור, יון פדר, השופט בדימוס שלי טימן, שלום קיטל ועוד. איתן לוין: ''נכשיר את דור המקצוענים הבא בעולם התקשורת''
כתבות נוספות
* המדריך לבחירת קופת גמל וקרן השתלמות
* הפגישה הראשונה עם הבנק
* מי מנהל את המנהל?
 
     
 
עוד באתר -
ארגוני נשים   |   קווי מצוקה   |   לוח אירועים   |   פסיפס האישה הישראלית   |   קשרים באסימון   |   אינדקס עסקים   |   הצטרפו לקבוצת אסימון   |  
המומלצים -
מתכונים   |   מחשבון נומרולוגיה   |   מחשבוני דיאטה   |   אסטרולוגיה   |   משחקים   |  
asimon180.jpg
    asimon120.jpg
 

הפגישה הראשונה עם הבנק

אתן בדרך לפגישה שלכן הראשונה בבנק לצורך פתיחת חשבון עסקי. איך תתכוננו לפגישה? ערן קליין מביא מבחר לכן טיפים למהלך הפגישה הראשונה עם הבנק

מאת: ערן קליין
16/06/2010

בכתבה הקודמת שלי הצגתי את ההכנות שיש לעשות לפני שבוחרים בנק שילווה את העסק שלנו. עמדתי על הצורך בהכנת תכנית עסקית, בצורך בקיומם של ביטחונות ועל השאלה כיצד לבחור את הבנק ואת הסניף המתאים. בכתבה הנוכחית, אציג בפניכם את (על קצה המזלג, כמובן) את נקודת ראותו של הבנק ואתן עוד טיפים למהלך הפגישה הראשונה עם הבנק.

הבנק הוא ספק, לא שותף
ראשית, ותמיד כדאי לזכור זאת – הבנק אינו שותף בעסק שלכם. הוא לא ייהנה מהרווחים,אך הוא יכול להינזק אם העסק יפסיד וכתוצאה מכך יסגר. הבנק הינו "ספק" אחד מיני רבים שיהיו לעסק, ותפקידו לתת שירותים בנקאיים שונים, כגון
•    אפשרות תשלום בצ'קים או בכרטיסי אשראי
•    אפשרות להפקיד את התקבולים/ הפדיון של העסק
•    לאפשר העברת כספים לגורמים שונים (כולל בחו"ל) ואחרים.
בנוסף, מעניק הבנק על פי שיקול דעתו שירותי אשראי ומימון שונים. בתור שכזה, הבנק יעדיף תמיד לראות גם מעורבות שלכם במימון.

הפגישה עם הבנק
אחרי שעניתם על השאלות מהפוסט הקודם, הגיע הזמן לקבוע את הבליינד דייט הראשון שלכם עם הבנק. ובפגישה עיוורת כמו בפגישה עיוורת- אין כמו רושם ראשוני. רק שהפעם אין הכוונה למראה שלכם אלא לפרזנטציה אותה תציגו בפני הבנק. להלן כמה כללים שיעזרו לכם במהלך הפגישה:

תוכנית עסקית
הכינו מראש עותק של התוכנית העסקית לבנק (אלא אם כן מדובר ב"סוד מדינה"), והכירו אותה על בוריה.

היסטוריה בנקאית
הביאו איתכם תיעוד של ההיסטוריה הבנקאית הקיימת שלכם, באמצעות דפי חשבון (תנועות אחרונות בחשבון, ריכוז יתרות). אמנם אין הדבר מעיד מאומה על העסק שלכם אך

הוא ילמד רבות על אופן ההתנהלות שלכם  בחשבון הפרטי ויסייע לבנק להכיר אתכם.

הון עצמי
הציגו בפני הבנק את ההון העצמי אותו אתם מתכוונים להשקיע או שכבר השקעתם בעסק.ככל שההון העצמי שתשקיעו יהיה גבוה יותר כך האמון שלכם בעסק נתפס כגבוה יותר, דבר שיילקח בחשבון בעת שיקולי האשראי של הבנק.

צרכים בנקאיים
הכינו מראש רשימת צרכים בנקאיים להם זקוק העסק: החל מפנקסי צ'קים וכרטיסי אשראי ועד רמת  התקשורת והשירות הדרושה לכם מול הסניף (טלפונים, בנקאי אישי וכו').

גובה מימון
דעו מהו גובה המימון הדרוש לכם, בהתאמה לתוכנית העסקית ולאופי העסק. הבנק ישמח להמליץ לכם על שירותים שונים שיוכל להעניק לכם, אך אל תצפו כי הבנק הוא זה שיציע לכם את גובה המימון. שימו לב שהצגת סכומים שאינם מתיישבים עם התוכנית העסקית, עלולה להיתפס כחוסר מקצועיות שלכם שתעיב אל קיומו של העסק בעתיד.

חבר שיתלווה
חשים חוסר בטחון לקראת הפגישה? אין בעיה, בקשו מחבר שיתלווה אליכם. בכל מקרה, היו אתם הדומיננטיים בפגישה . היו עצמכם. אין צורך לקנות חליפה לקראת פגישה עם הבנק, ואין צורך להציג את הכול בוורוד. לכל עסק ישנם חבלי לידה, ועליכם להיות מוכנים להתמודד איתם- למשל, כיצד תכסו את חובות העסק לבנק במידה ותחזית ההכנסות שצפיתם לא תתממש או במקרים קיצוניים יותר כשהעסק נסגר.

לסיכום, אם תפעלו לפי כללים אלה, אני מאמין שמערכת היחסים שלכם עם הבנק תתחיל ברגל ימין. זכרו כי זוהי מערכת יחסים עם שאיפות לטווח ארוך, ותנו חשיבות גם לקשר האישי ולכימיה שיצרתם עם הבנקאי. לזה אין מחיר.
והכי חשוב, בהצלחה!

_________________________
מאת ערן קליין, זירת הבנקאים של מזרחי-טפחות

 

 הוסיפי תגובה    שלחי לחברה    גירסה להדפסה
     תגובות
 
כל הכבוד שאתם עושים את זה
, כפר סבא  29/06/2010 16:10:54
הלוואי שכל הבנקים היו מסבירים ככה תהליכים בצורה פשוטה ומובנת לכל. החכמתי.
תגובה לתגובה
אני לא יכולה להסכים יותר
,   29/06/2010 13:08:49
גם לנו יש עסק עצמאי ויחסים טובים עם הבנק זה אלף אלף בלי זה קשה לשרוד בחוץ, למזלי יש לי פקידה מקסימה שעוזרת לנו ובאה מאוד לקראתנו...
תגובה לתגובה
אחלה אחי
,   29/06/2010 13:06:25
ואללה אהבתי אח שלו, פעם הבאה שאני אנסה לפתוח פיצוציה אני אגיע מוכן לפגישה ואולי הבנק הפעם יסכים להביא לי הלוואה...
תגובה לתגובה
כתבה טובה
, תל אביב  29/06/2010 12:56:39
כתבה מוצלחת, כל הכבוד אני בטוחה שזה יעזור ואנשים רבים אשר רוצים לפתוח עסק...
תגובה לתגובה
כתבה מצויינת
,   28/06/2010 21:29:27
שעזרה לי רבות... מודה שכבר קראתי אותה באתר של הבנק שלי.
תגובה לתגובה
מעניין
, ירושלים  28/06/2010 21:14:07
יופי של כתבה, עושה קצת סדר בראש...
תגובה לתגובה
הפנו אותי לכתבה הזו לא מזמן
,   28/06/2010 11:52:05
באתר שלכם בעקבות שאלה בפורום. בקיצור- עזור עזרתם D: ואין ספק שליצור כימיה עם ספק שירות כלשהו זה אחד הדברים החשובים ביותר.
תגובה לתגובה
לערן
,   28/06/2010 11:17:08
יופי של כתבה! באה לי בדיוק בזמן.
תגובה לתגובה
 
כתבות נוספות במדור  
הייטק לנשים בלבד הייטק לנשים בלבד
יצרנות או צרכנות יצרנות או צרכנות
תמ תמ"א 38
מ-Small Talk ל- Business מ-Small Talk ל- Business
מכשירים לנשות עסקים בתנועה מכשירים לנשות עסקים בתנועה
מובילות נטוורקינג מובילות נטוורקינג
   
-->
 
על סדר היום
החדשות שלנו
מזווית נשית
סטטיסטיקה
הסיפור שלה
סיפורים מהחיים
 
נשים וכסף
נשים ועסקים
יזמות עסקית
שוק העבודה
שוק ההון
צרכנות
 
גוף ונפש
רוחניות
אימון אישי
רפואה אלטרנטיבית
פנג שואי
קבלה
מרפלקסולוגיה ללמידה
 
סטייל
אופנה
טיפוח ויופי
דיאטה ותזונה
עיצובים
חדש על המדף
מבצעים והנחות
 
דרך חיים
אקדמיה לסקס
הורות וילדים
בריאות
הריון ולידה
זוגיות
אוכל
תיירות ונופש
 
סלון
תרבות ואמנות
ספרים
קולנוע וטלוויזיה
מופעים והצגות
תערוכות
 
אודות אסימון |  צרו קשר |  פרסמו אצלנו |  תנאי שימוש |  מפת האתר |  ארכיון כתבות |  תקנון רכישה באתר |  אסימון, טיולי חוויה ברוח נשית |  רשימת העסקים
אסימון - © כל הזכויות שמורות      עיצוב: סטודיו Symbols
וייזנט - תוכנות לעסקים