החל מסוף שנת 2016 קיימת בישראל אפשרות אטרקטיבית לחיסכון ארוך טווח, בשם – קופת גמל להשקעה. מדובר בקופת גמל השונה מהותית מקופות הגמל שהכרנו עד כה, וכזו הטומנת בחובה מספר יתרונות מהותיים, אשר גורמים לישראלים רבים לנהור לאפשרות זו ולהעדיפה על פני אלטרנטיבות שונות לחיסכון. מהם היתרונות של קופת גמל להשקעה, מה כדאי לדעת בנוגע למוצר פיננסי זה והאם כדאי גם לנו להתחיל להשתמש באמצעי חיסכון זה?
קופת גמל להשקעה – יתרונות עיקריים
מהם, אם כן, היתרונות המרכזיים המבדילים את קופות הגמל להשקעה משאר אפיקי החיסכון?
אחד היתרונות המהותיים ביותר הוא רמת הנזילות של החיסכון – בעוד מרבית חסכונות הפנסיה ם למעשה חסכונות סגורים אשר נפתחים לשימוש רק בגיל הפרישה (ופתיחתם מבעוד מועד גוררת קנסות ומסים גבוהים ביותר), קופת גמל להשקעה היא חיסכון נזיל וגמיש – אנו יכולים למשוך את הכסף הנחסך בקופה ולהשתמש בו בכל שלב של החיים. רמת נזילות גבוהה שכזו היא חשובה כיום במיוחד, ולכן מושכת אנשים רבים – רמת אי הוודאות בנוגע לעתיד ולעשורים הבאים גבוהה ביותר, ואנשים רבים מעדיפים לשריין לעצמם את האפשרות למשוך את כספי חיסכון הפרישה שלהם במידה ויחפצו בכך בכל נקודת זמן בעתיד.
יתרון נוסף הוא כי מי שבכל זאת יחסוך בקופת הגמל להשקעה עד לגיל הפרישה, ייהנה בגיל זה מהטבת מס כפולה – פעם אחת על קצבת הפנסיה (אשר פטורה ממס על פי חוק, בין אם מדובר בקופת גמל להשקעה ובין אם חיסכון פנסיוני מסוג אחר) ופעם שנייה על רווחי ההון שתצבור הקופה לאורך השנים (הכסף שאנו מפקידים בקופת הגמל מושקע בשוק ההון ומייצר רווח מסוים לאורך זמן).
יתרון חשוב נוסף של קופות הגמל להשקעה הוא האפשרות לעבור בין מסלולים שונים באופן חופשי וללא הגבלה. הכוונה היא למסלולי השקעה שונים – מסלול המכיל השקעות סולידיות יותר מול מסלול ספקולטיבי יותר, מסלולים הכוללים בעיקר השקעה של כספי החיסכון באגרות חוב בטוחות יחסית מול מסלול הכולל גם השקעה במניות וכו') המעבר בין המסלולים חופשי ופתוח לציבור מחזיקי הקופות, ופטור ממס מכירה (כלומר – ניתן לעבור ממסלול למסלול ללא עלות).
חיסכון גמיש, נזיל וארוך טווח – למה לא לעבור?
לאור היתרונות שצוינו לעיל המאפיינים את קופות הגמל להשקעה, עולה השאלה – האם גם לנו כדאי להעביר את כספי החיסכון ו/או הפנסיה שלנו לקופת גמל להשקעה?
ובכן, מכיוון שמדובר בחיסכון גמיש, נזיל ויעיל מבחינת
הטבות המס וכו', סביר להניח שנוכל להרוויח לא מעט ממעבר לאפיק חיסכון זה. על מנת להיות בטוחים יש לבחון כמובן את התנאים האישיים הייחודיים לנו. זאת ניתן ומומלץ לעשות בסיוע איש מקצוע – יועץ פנסיוני או כל בעל מקצוע אחר מעולם הפיננסים עימו אתם יכולים להתייעץ.