להשקיע את הכסף בבנק או בבית השקעות?

שוקלים להשקיע את כספיכם באמצעות אחד מאפיקי ההשקעה העומדים לרשותכם בבנקים המסחריים הפועלים בישראל או באמצעות אחד מבתי ההשקעות? רוצים ליהנות מאחוזי תשואה גבוהים לאורך זמן על כספי החיסכון וההשקעה שלכם? בשורות הבאות ריכזנו עבורכם מידע כללי והשוואתי אודות יתרונות ההשקעה בבנקים ובבתי ההשקעות, וזאת לצורך קבלת החלטה מצידכם היכן להשקיע את כספיכם, בבנקים או בבתי ההשקעות. 

עם החלת הרפורמה בשוק ההון בשנת 2005, הפעילות ההשקעתית של ציבור המשקיעים מתאפשרת גם באמצעות פעילות הבנקים בתחומי שוק ההון וגם באמצעות פעילותם של בתי ההשקעות השונים הפועלים בישראל. בשני המקרים גם יחד, הפעילות ההשקעתית המוצעת לציבור המשקיעים כוללת שירותי ייעוץ והשקעה. כמו כן, בשני המקרים, פעולות ההשקעה השונות מדווחות לבנק ישראל באמצעות תיעוד מסודר של פעולות ההשקעה השונות המיושמות על ידי מנהל ההשקעות מטעם הבנקים או מטעם בית ההשקעות. 

מכיוון שעד להחלת הרפורמה הבנקים הם אלו ששלטו ללא עוררין וללא מתחרים בתחומי ההשקעות השונים בשוק ההון, עומד לרשותם ידע מקצועי רחב היקף. ידע שהולך ומצטמצם בשנים האחרונות בתחרות הקיימת בין בתי ההשקעות לבנקים בכל הנוגע לכספי ההשקעה של ציבור המשקיעים, וזאת הודות למערכות הטכנולוגיות המסייעות למנהלי תיקי ההשקעות לנהל את כספי המשקיעים. 

חשוב שתדעו: אחד הטיעונים כנגד השקעות בשוק ההון באמצעות הבנקים הוא האינטרסים הכלכליים של הבנק לקדם את מוצרי ההשקעה הרצויים להם. טיעון זה נדחה כמובן על ידי הבנקים, אך התפיסה הרווחת בקרב ציבור המשקיעים נוטה לקבל את הטיעון ומרביתם נוהגים לבחון את חלופות ההשקעה המוצעות להם על ידי הבנקים במה שמכונה בשפה העממית: לבחון את הדברים ב-7 עיניים. 

יחד עם זאת, גם את חלופות ההשקעה המוצעות לכם על ידי בית השקעות כזה או אחר, מומלץ לציבור המשקיעים לבחון ב-"7 עיניים", וזאת בהתאם לתמהיל ההשקעה המוצע להם, רמת הסיכון הנלווית להשקעה, היקף ההשקעה, התשואה המושגת על ידי בית ההשקעות לאורך זמן וכדומה.  

בכל הנוגע לכספי החיסכון, האלטרנטיבות העומדות לרשותכם בבתי ההשקעות הן אטרקטיביות ומשתלמות יותר, וזאת מכיוון שמסלולי החיסכון המוצעים לכם על ידי בתי ההשקעות מאפשרים לכם תשואות גבוהות יותר מאלו המוצעות לכם באמצעות הריבית על כספי החיסכון שלכם בבנקים המסחריים בישראל. 

כיום, בכל אחד מבתי ההשקעות המובילים בישראל ובכל אחת מחברות הביטוח העוסקות אף הן בתחומי השקעה בשוק ההון, תוכלו ליהנות ממגוון רחב של פוליסות חיסכון המכונות: חיסכון מנוהל. חסכונות אלו יאפשרו לכם להשקיע את כספי החיסכון שלכם באפיקי השקעה כאלו ואחרים במסגרת פעילות השקעתית בשוק ההון, וזאת בהתאם לתמהיל השקעות אישי הנבנה עבורכם בהתאם ליכולות הכלכליות שלכם, היקף כספי החיסכון העומדים לרשותכם, משך תקופת החיסכון ועוד.