החלטתן לעשות את הצעד ולצאת לדרך חדשה, להיות עצמאיות, ליזום ולפתח עסק משלכן. את הרעיון כבר גיבשתן, הוא מבריק, חדשני ובעל פוטנציאל גדול להניב לכם רווחים בעתיד, אך בדרך להגשמת החלום, יש עוד הרבה אתגרים בפניכן.
אחת המשוכות אותן צריך לעבור היא קבלת המימון המתאים מהבנק. אם יש לכן את כל ההון העצמי הדרוש להקמת העסק, או שהחלטתן לחלוק את הרעיון שלכן עם שותפים, הרי שהדרך תהיה קלה הרבה יותר. מספר עצות שיסייעו להתנהלות מול הבנק בראשית דרכו של העסק, ובעיקר לקראת הפגישה הראשונה עם הבנק.

הכינו תכנית עסקית
הצעד הראשון בהבנה הכלכלית של העסק שלכן, הוא הכנת תוכנית עסקית ברורה ומפורטת. מטרתה של התוכנית היא קודם כל עבורכן, ויש ערך רב בהכנתה. התוכנית תעזור לכן להבין האם העסק אותו אתםן רוצות לפתוח הוא "בר ביצוע", האם ישנה כאן היתכנות והצדקה כלכלית וכן הלאה.
התוכנית תכלול בין היתר את כל המרכיבים להקמת העסק הן ברמה התפעולית והן ברמה הפיננסית. ברמה התפעולית, תציגו את עלויות ההקמה, רכישת ציוד, גיוס עובדים, שכירת מקום לעסק, פרסום, שיווק וכו'. ברמה התפעולית, תידרשו להעריך את תזרים המזומנים הצפוי, כמה תעלה הקמת העסק והפעלתו, מהם התקבולים הצפויים בתקופה זו, והאם הכסף הדרוש לשם כך נמצא בידיכן. ישנם אנשי מקצוע היכולים לסייע בבניית התוכנית העסקית, והם יהיו לכם לעזר באיסוף הנתונים, הצגת וביצוע החישובים הנכונים.
חשוב לזכור כי לבנק, בדיוק כמוכן, יש אינטרס שהעסק יצליח ויגדל, ואתם תהפכו ללקוחות טובים ונאמנים שלו לאורך זמן. משום שכך, הבנק ירצה לוודא שהתכנית שלכן הגיונית וסבירה לפני שהוא מקבל החלטה להיות הבנק שלכן.

להישאר בבנק שלי או לעבור?
בהנחה שכבר יש ברשותכן חשבון בנק אישי, סביר שתהיו מעוניינות לפתוח חשבון חדש לעסק שלכן. האם לעשות זאת בסניף בו אתם מנהלות את חשבונכו או לנצל את ההזדמנות ולעבור לבנק אחר, שאולי יציע לכן תנאים ושירות טובים

יותר מאלה הנהוגים בבנק שלכן? ההחלטה בידכן.
באופן טבעי, אם הייתן מרוציות עד כה מהבנק שלכן, זאת הכתובת הראשונה אליה מומלץ שתפנו. הסניף מכיר אתכן, ולמעשה כבר הוכחתן את עצמכןם וסביר שלבנק יהיה נוח יותר לעשות איתכן עסקים נוספים.
שאלות נוספות שכדאי לשאול הן שאלת המיקום ועלויות ניהול החשבון והמימון. קירבה בין מקום העסק לסניף הבנק יכולה לחסוך לכן בעתיד זמן רב ויקר מאוד, ועלויות ניהול החשבון הן נגזרת של היקף הפעילות הבנקאית שלכם וניתן לדון עליהן.
מומלץ מאוד לקבוע פגישה מתואמת מראש עם הסניף ולציין באופן כללי במה דברים אמורים. הדבר יאפשר לבנק לפנות לכם זמן נאות ולזמן לפגישה את בעל התפקיד הרלוונטי ע"פ העניין (מנהל הסניף, מורשה חתימה וכו').

מה צריך בשביל לקבל אשראי?
כדי שיוכל לתת אשראי (מכל סוג), נוטה הבנק לדרוש מהלקוח בטחונות. ולכן, עליכן להיערך מראש כי יתכן והבנק ידרוש ביטחונות לאשראי. כבטחונות אפשר להציע לבנק תוכניות חסכון או פיקדונות (שלא התכוונתם לעשות בהם שימוש), תיק ני"ע, רכב, ערבים, צ'קים של לקוחות ועוד. לכל ביטחון יתרונות וחסרונות ולכל סוג ביטחון מתאים גם אשראי מסוג שונה (מסגרת, הלוואה וכו'). השאירו לבנק את שיקול דעתו המקצועי, וקחו בחשבון כי עלויות המימון שתקבלו יהיו טובות יותר ככל שהביטחונות שתעמידו יהיו טובים.
לעיתים, לאור הפוטנציאל הגלום בעסק, ההתרשמות האישית של הבנק מכן ויכולת העמידה שלכן מאחורי ההתחייבויות תצליח לשכנע את הבנק להעמיד לכן קו אשראי גם ללא בטחונות מלאים. הדבר תלוי בראש ובראשונה בכושר ההחזר שלכן והיכולת שלכן לעמוד מאחורי ההתחייבויות שנטלתן (האם יש לכן כישורים מיוחדים? מה המקצוע שלכן? האם יש לכן גב כלכלי כלשהו?). לכן, רשמו לפניכן מהם הביטחונות שתוכלו להציע לבנק בבואכן לבקש אשראי ממנו.